我有一个朋友，经常挂在嘴边的愿望，就是在40岁之前实现“FIRE生活”（Financial Independence，Retire Early，即“财务独立，提前退休”）。她今年30岁，在深圳拥有一份还算不错的工作，之前在家人支持下，买了一套面积不大、够自己住的开间，手里也攒下几十万元的积蓄。然而，看似属于“职场精英”的她，却有一个明确目标：用接下来的10年拼命攒钱，然后去过一种自由自在、不再为生计奔波的生活。

　　有一次我问她，等你40岁“FIRE”了，打算干什么？她想了想，说自己大概会去某个风景不错的地方买个小院子，种几棵春天会开花的树，读书、运动、招待家人朋友、偶尔出门旅行，然后就这样一直过下去——听起来很美好。可我忍不住追问：等到45岁、50岁，你会不会又想多赚些钱，到时候重返职场，会不会变得很难？等到60岁、70岁，身体出了问题怎么办？要不要现在就给自己多规划一份医疗储蓄？有朝一日，会不会觉得“提前退休”的决定有点冲动？对此，她只是笑了笑，说“到时候再看”。

　　近年来，“FIRE生活”在一些年轻人的社交媒体中，已成为一门显学。和退休、养老相关的问题，不再是中老年人的专属焦虑，许多青年也开始认真思考：如何为未来的自己铺好一条稳妥的路。具体路径因人而异，有的人像我的朋友那样，希望在不算太大的年纪，就能提前摆脱职场的束缚；也有人更倾向于按部就班地工作到退休；还有人选择成为自由职业者或是创业，在自己追求的事业上能走多远就走多远。

　　当前，让越来越多年轻人开始关注养老问题的重要背景之一，就是老龄化社会的来临。各种预测显示，未来几十年内，中国老年人口占比将持续上升。年轻人提前做好未来规划，不仅是为养老金算计，也是一种全方位的未雨绸缪。在二三十岁的年纪，我们很少会觉得“老”这个字与自己有关，也不太愿意想象过于久远的未来。

　　但是，未来的某个时刻，我们一定会迎来年老，而那一天的生活质量，很大程度上取决于我们今天的规划。养老规划并不需要我们在某个特定时刻拿出大量精力“毕其功于一役”，而更像是一个缓慢积累的过程。从告别校园、开始工作的第一天起，对未来养老的筹备与规划，就已经可以展开。

　　规划未来并做好准备，首先需要年轻人建立属于自己的确定性，想象一种理想中的晚年生活——提前退休、追求自由，或是高龄退休、经济无忧都可以。在这个基础上，下一步便是为这个愿景积累资源。比如，最基础的一点，是不要轻易放弃社保。尽管社保的养老替代率有限，但它至少是一份稳定的退休金来源。此外，可以树立科学理财意识，在自己能接受的风险范围内合理配置投资。除了钱，养老规划还涉及另一个关键问题——健康。所以，趁年轻时养成良好生活习惯，保持运动，坚持体检，避免过度透支身体，也是在给未来做好准备。

　　当然，并不是所有人都想未雨绸缪。有些人更倾向于顺其自然，认为车到山前必有路、船到桥头自然直。也有人认为社会保障体系会逐步完善，等到自己退休的时候，养老问题也许不再是困扰。无论如何，年轻时作出的每个决定，都会影响几十年后的人生。

　　就像我的那位朋友，未来还很长，她未必一定会按现在的计划“FIRE”。她或许会在40岁时发现，自己逐渐对工作产生了热情；也可能在35岁时突发奇想，把为提前退休准备的资金投入到某个更大的梦想之中。无论她最终如何选择，她已经开始思考未来，并且为自己的未来作出规划和准备——这才是最重要的一件事。

　　洪岗来源：中国青年报

　　2025年03月30日 04版